Vous avez besoin d’argent, vous envisagez de renouveler votre vieille voiture et d’en acquérir une plus sûre et plus durable, vous avez eu un imprévu financier auquel vous n’aviez pas pensé et vous vous êtes retrouvé avec le portefeuille secoué, les vacances bien méritées sont enfin arrivées et vous n’avez pas assez d’économies pour en profiter comme vous le souhaiteriez ou tout simplement, vous souhaitez acheter une propriété au Mexique ? Nous savons que la perfection n’existe pas, mais s’il existe un prêt qui s’en approche, ce serait celui qui vous permet de disposer de l’argent le plus rapidement possible et qui vous offre la possibilité de le rembourser confortablement au fil du temps, sans frais ni commissions abusives.
Si vous envisagez de demander un prêt personnel pour faire face à cette petite mésaventure financière, un simulateur de prêt peut être un allié de taille pour analyser quelle entité vous offre les conditions les mieux adaptées à votre situation et à vos besoins spécifiques.
Qu’est-ce qu’un simulateur de prêt en ligne ?
Les simulateurs de prêt personnel sont des calculateurs ou calculettes en ligne qui vous aident à déterminer le type de crédit et la banque qui conviennent le mieux à la situation financière que vous devez résoudre. Ce simulateur de prêt vous permet d’obtenir une estimation des échéances à payer, du taux d’intérêt et du temps nécessaire pour rembourser un prêt personnel en fonction du montant demandé et, dans certains cas, de notre situation financière au moment de la demande.
Chaque entité dispose généralement de son propre simulateur de prêt en ligne. Certains d’entre eux, avant que vous ne puissiez effectuer les calculs, vous posent une série de questions telles que savoir si vous êtes déjà client, le nombre de titulaires de comptes, vos coordonnées financières ou si vous avez déjà souscrit un autre produit bancaire auprès de l’entreprise. Cela peut faciliter l’obtention d’un prêt personnel à des conditions plus avantageuses.
Pourquoi utiliser un simulateur de prêt personnel ?
Comme nous l’avons vu dans les lignes précédentes, le simulateur de crédit personnel vous permet de connaître les conditions, les échéances et les mensualités qui correspondent le mieux à vos possibilités financières. Bien que, s’agissant d’un calcul approximatif, il ne puisse pas prendre en compte tous les facteurs qui influencent, par exemple, l’octroi d’un prêt variable, il suffit d’entrer le montant et les délais dans lesquels vous souhaitez rembourser la dette pour avoir une idée du type de prêt et de ses taux d’intérêt.
Ces informations sont essentielles pour analyser votre situation financière et vérifier si vous pouvez réellement assumer les remboursements mensuels d’un prêt personnel, en fonction de nos revenus, de nos dépenses et de notre capacité d’emprunt.
Comment un simulateur peut-il calculer le remboursement d’un prêt ?
Les simulateurs pour le calcul des remboursements de prêts sont généralement très intuitifs. Normalement, l’outil lui-même introduit directement le taux d’intérêt avec lequel l’entité fonctionne. Il vous suffit donc d’entrer sur le site web, d’aller sur le simulateur d’échéances de prêt et d’introduire les données suivantes :
- Le montant que vous souhaitez demander.
- Le taux d’intérêt applicable si vous le connaissez (normalement, la calculatrice elle-même saisit automatiquement cette information).
- Les mensualités dans lesquelles vous souhaitez rembourser le prêt.
Grâce à ces simples étapes, la grande majorité des simulateurs de prêt peuvent déjà faire une estimation de votre crédit, en vous informant de l’offre la plus avantageuse pour le montant que vous souhaitez demander et des échéances dans lesquelles vous vous sentiriez le plus à l’aise pour le rembourser.
Les banques traditionnelles demandent généralement aussi d’autres informations, comme le fait que vous soyez déjà client de la banque, le nombre de titulaires de comptes, l’existence d’un salaire ou de garanties ou encore si vous avez déjà souscrit un autre produit financier. L’objectif de cette consultation est d’affiner votre offre afin de vous proposer les conditions les plus rentables et les plus attractives. Toutefois, si vous ne remplissez pas l’une de ces conditions, la banque peut décider de ne pas vous accorder le prêt, car ses conditions sont généralement plus strictes que celles des sociétés fintech.
Comment savoir si un simulateur de prêt est fiable ?
Il est normal que l’utilisation d’un simulateur de prêt immobilier vous inspire méfiance et incertitude. Pour vous assurer que le calcul que vous recevez est fiable, vérifiez que le simulateur est réglementé soit par la Banque nationale du Mexique, soit par la Commission nationale pour la protection et la défense des utilisateurs de services financiers (Condusef).
Maintenant que vous connaissez le fonctionnement du simulateur de crédit hypothécaire, profitez de son utilisation, calculez votre mensualité et assurez-vous que vous avez les possibilités de paiement pour payer le prêt que vous souhaitez demander.