En tant qu’étranger, il y a beaucoup de choses différentes que vous pouvez faire au Mexique et qui vous sont propres. Dans de nombreux pays du monde, obtenir un crédit ou un prêt financier quelconque nécessite beaucoup de travail. Le Mexique est relativement amical lorsqu’il s’agit pour les Européens ou les Américains d’acheter une propriété dans le pays, allant même jusqu’à offrir des prêts hypothécaires aux étrangers.
Acheter un appartement ou une maison au Mexique
La première chose à faire pour acheter une propriété au Mexique est de vous rendre dans une agence immobilière locale et de trouver un cabinet juridique local respecté. L’agent immobilier vous aidera à trouver des propriétés de qualité et les avocats vous guideront tout au long du processus. Oui, vous avez vraiment besoin d’un avocat à vos côtés au Mexique !
Une fois que vous avez trouvé une maison ou un appartement qui vous plaît, vous devez faire une offre. Lorsque votre offre est acceptée, vous devez mettre 10 % du montant de l’achat sous séquestre, généralement auprès d’un Notario Publico au Mexique. Le Notario Publico est également chargé de valider la transaction, d’examiner les documents, de procéder à une évaluation, etc.
Quelles sont les démarches pour contracter un crédit immobilier ?
Toutes ces exigences peuvent être facilement satisfaites et ne nécessitent rien de plus que votre passeport et des frais juridiques. Le crédit est un peu plus compliqué, mais rien qui ne nécessite énormément de temps ou de paperasse.
Les Européens, Américains ou Canadiens qui demandent un crédit au Mexique sont de plus en plus nombreux. Les entreprises du secteur financier savent que l’octroi d’un crédit peut profiter à de nombreux étrangers qui résident dans le pays ou qui souhaitent y investir.
La plupart des banques vous demanderont de présenter des documents relatifs à votre statut de résident au Mexique. Une simple preuve de votre visa de migrant peut faciliter ce problème. En d’autres termes, vous devez d’abord être résident au Mexique avant de pouvoir demander un prêt. Il s’agit d’une procédure très simple qui peut être prise en charge par un avocat spécialisé dans l’immigration.
Trouver la meilleure offre
Banamex propose des prêts en dollars aux expatriés qui souhaitent acquérir des propriétés de vacances au Mexique pour un montant allant jusqu’à un million de dollars. Cela dépend bien sûr du type de maison que vous souhaitez acquérir et si vous avez le capital nécessaire pour soutenir ce type de prêt.
Un prêt hypothécaire peut financer entre 50 et 70 % de la valeur de la propriété, avec des taux compris entre 6 et 10 %, plus un différentiel pour le risque. Celui-ci peut être de 1 à 3 % en fonction de votre situation financière et du pourcentage du prix d’achat à financer.
Par exemple, si votre prêt est de 50% LTV, le différentiel de risque sera plus faible qu’un LTV de 70%. En outre, la banque vérifiera votre crédit américain.
Certains prêts hypothécaires mexicains sont à taux fixe et d’autres sont liés aux taux internationaux standard, plus une prime. En outre, les prêts transfrontaliers porteront sur un maximum de 70 % de la valeur du bien et le montant minimum du prêt est généralement de 100 000 USD. Je n’ai pas vu de prêts à des personnes américaines de plus d’un million de dollars.
Les autres banques mexicaines qui proposent des prêts et des crédits étrangers sont GE Money Crédito Hipotecario, Hipotecaria Su Casita e Hipotecaria Nacional.
Simulateur de prêt immobilier
Vous ne savez pas comment calculer vos remboursements de prêt ? Un simulateur de prêt immobilier peut vous être d’une grande aide.
Un simulateur en ligne sert de calculette de prêt immobilier. Avant d’acheter votre maison grâce à un prêt immo, vous devez savoir si vous serez en mesure de faire face aux paiements de manière à ne pas mettre en péril la sécurité financière de votre famille.
Cet outil vous sera très utile pour cela, car il vous aidera à avoir une simulation en ligne du montant des mensualités que vous devrez couvrir. Vous éviterez ainsi de perdre du temps à demander des informations et à remplir des papiers dans des agences bancaires qui proposent des prêts que vous ne pourrez pas vous permettre.
Un simulateur de prêt immobilier vous aidera également à comparer les prêts proposés par différentes institutions financières afin que vous puissiez évaluer toutes les options et choisir celle qui est la plus rentable pour vous et qui correspond à vos possibilités.
Bien que le simulateur de prêt immobilier vous donne une approximation du paiement mensuel que vous devrez effectuer, cette information ne servira que de guide. C’est-à-dire que vous devez tenir compte du fait que ce ne seront pas les données exactes, mais seulement une approximation.
Comment ça marche ?
Pour utiliser un simulateur de prêt immobilier, vous devrez remplir un formulaire avec les données demandées. Les principales données requises sont le coût de la maison, le montant que vous souhaitez demander, la durée ou les années pendant lesquelles vous souhaitez rembourser le prêt, et le taux d’intérêt que vous souhaitez ; si vous voulez qu’il soit fixe, variable, mixte, etc. De cette manière, le simulateur calculera les mensualités estimées que vous devez couvrir pour un certain prêt et vous donnera toutes les informations dont vous avez besoin sur la mensualité du prêt immobilier pour prendre la meilleure décision.
Acheter depuis les Etats-Unis
Les banques américaines sont également bien implantées au Mexique et, dans certains cas, tout peut se faire aux États-Unis. Les banques américaines profitent également de la tendance des Américains à choisir de prendre leur retraite dans le sud. 8 prêts hypothécaires sur 10 que les Américains obtiennent pour acheter une propriété au Mexique sont accordés par des institutions financières des États-Unis.
Les maisons de plage bon marché qui entourent les villes côtières du Mexique et le climat paradisiaque qui règne toute l’année ne sont que quelques-unes des nombreuses incitations qui poussent les Américains à affluer au Mexique et à investir dans l’immobilier.
Par exemple, vous pouvez acheter une superbe maison de plage à Playas de Tijuana pour 200 000 à 450 000 dollars, les très grandes maisons sur l’eau se vendant pour 850 000 dollars. C’est une fraction du coût d’une maison de plage à San Diego et vous êtes à 15 minutes de route de la frontière américaine.
Quels sont les frais liés à cet emprunt ?
Les frais courants associés à un prêt immobilier au Mexique comprennent les commissions, les frais d’études socio-économiques des emprunteurs potentiels, l’assurance hypothécaire, l’assurance de la propriété, l’évaluation de la maison et les frais de notaire, qui sont payés directement au notaire. Certains de ces frais ne sont pas négociables et devront être payés même si le prêt n’est pas approuvé.
Il est important de noter que la plupart des crédits ou prêts seront en pesos. Dans certains cas particuliers, le prêt accordé peut être en dollars, mais ce ne sera pas toujours le cas. Le dollar connaît actuellement une forte hausse au Mexique et on s’attend à ce qu’il augmente dans les mois à venir.
Ceci n’était qu’un aperçu de base de la manière d’obtenir un prêt hypothécaire au Mexique, mais le processus est relativement facile pour un emprunteur européen ou américain bien qualifié. Le montant du prêt dépendra entièrement du bien immobilier acheté et de votre cote de crédit.